Mehmet Oz. Amministratore del CMS. Spingendo al massimo i piani “catastrofici”.
Premi bassi. Franchigie enormi. Il discorso è semplice. Paga molto in anticipo. L’assicurazione ti prende solo se ti schianti e bruci veramente.
I critici la chiamano assicurazione spazzatura. Dicono che lasci le persone finanziariamente nude.
CMS ha cambiato le regole per i piani Affordable Care Act. Hanno aumentato il limite massimo delle spese vive del 30%. Inizia a contare per il 2027. Se acquisti un piano bronzo di livello basso, potresti perdere $ 15.600 prima che l’assicurazione funzioni effettivamente. $ 31.200 se si tratta di una famiglia.
Gli individui con determinati piani di basso livello o “bronzo” potrebbero dover sostenere spese vive di oltre $ 15,60.
Poi ci sono le esenzioni per disagio. Espanso. Drasticamente. Prima, solo i ragazzi sotto i 30 anni o le persone con un reddito vicino allo zero potevano acquistare questi piani catastrofici. Non più. Qualsiasi età. Qualsiasi livello di reddito. Entra subito.
E gli assicuratori ora possono bloccarti. Contratti fino a dieci anni. Decenni, praticamente. Sei bloccato.
CMS dice che questa è “flessibilità”. Promettono un’assistenza sanitaria a prezzi accessibili.
Gli oppositori dicono che è una trappola. Esporre le persone alla rovina se si ammalano. Davvero malato.
I difensori della mossa hanno un’angolazione diversa. L’ACA non ha risolto la crisi di accessibilità economica. I premi sono aumentati. Costantemente. Soprattutto se si perdono i sussidi. È stato un doppio smacco. Premi più alti e franchigie più elevate.
Quindi segue questa logica, offriamo opzioni entry-level economiche. Certo, le franchigie sono enormi. La copertura potrebbe presentare dei buchi. Ma risolve lo shock adesivo.
Scelta. I sostenitori adorano quella parola. Prima non avevano queste scelte.
Wendell Potter pensa che “scelta” sia un termine fuorviante in questo caso. Molti americani sono finanziariamente costretti a scegliere una copertura più succinta perché la vera assicurazione è inaccessibile. Il pericolo è reale. Le persone non si rendono conto di quanto sia debole il loro piano finché la loro vita non viene stravolta. Solo allora ha importanza.
L’assicurazione esiste per gestire il rischio. Roba inaspettata. Potresti essere giovane. Potresti essere sano. Oggi.
Domani potrebbe portare un infarto. O una diagnosi che necessita di farmaci e monitoraggio per tutta la vita. Chi lo sa?
Essere in buona salute ora non ti protegge dall’essere al verde in seguito. Le franchigie massicce possono essere “tossiche”. Guarda il debito medico in America. I fallimenti. L’incubo tipicamente americano.
Il problema principale con questi piani ad alta deducibilità favoriti da Oz è il divario di pagamento. Quando ti ammali paghi migliaia di tasca tua. Contanti che non hai. Risparmi già vuoti.
Aspetta, peggiora. A partire dal 2028. Alcuni consumatori ACA possono scegliere piani senza reti mediche dedicate.
Cercherai. Fornitori disposti a prendere i soldi dell’assicuratore. Questo è tutto. Negoziare direttamente. Acquista per i prezzi. Questo è ciò che sostengono i regolatori. Riduzione dei costi attraverso la concorrenza.
Gli esperti sono nervosi. I piani non di rete potrebbero indebolire le tutele. Non vi è alcuna garanzia che un medico nella tua zona prenderà in carico il caso. Nessuna protezione se fanno pagare più di quanto offre l’assicuratore. Solo più stress. Più attrito. Quando sei malato.
Julie Appleby di KFF Health News ritiene che le iscrizioni potrebbero diminuire. Da altri due milioni di persone.
Si tratta solo dello svuotamento dell’ACA? Forse. Senza un’abrogazione formale. Solo una lenta erosione. Pezzo per pezzo.
È conveniente? O semplicemente più economico finché non ti fai male?
