Mehmet Oz. Administrateur du CMS. Pousser à fond les plans « catastrophiques ».
Des primes faibles. Des franchises massives. Le pitch est simple. Payez beaucoup d’avance. L’assurance ne vous attrape que si vous vous écrasez et brûlez réellement.
Les critiques appellent cela une assurance indésirable. Ils disent que cela laisse les gens financièrement nus.
CMS a modifié les règles des plans Affordable Care Act. Ils ont augmenté la limite maximale des dépenses de 30 %. Commencez à compter pour 2027. Si vous achetez un plan Bronze de bas niveau, vous pourriez perdre 15 600 $ avant que l’assurance ne fonctionne réellement. 31 200 $ s’il s’agit d’une famille.
Les personnes bénéficiant de certains forfaits de niveau inférieur ou « bronze » pourraient devoir payer plus de 15,60 $ de frais.
Ensuite, il y a les exemptions pour difficultés. Étendu. Drastiquement. Avant, seuls les enfants de moins de 30 ans ou les personnes ayant un revenu proche de zéro pouvaient acheter ces plans catastrophiques. Pas plus. N’importe quel âge. Tout niveau de revenu. Entrez directement.
Et les assureurs peuvent désormais vous enfermer. Des contrats pouvant aller jusqu’à dix ans. Des décennies, pratiquement. Vous êtes coincé.
CMS dit que c’est de la « flexibilité ». Ils promettent des soins de santé abordables.
Les opposants disent que c’est un piège. Exposer les gens à la ruine s’ils tombent malades. Vraiment malade.
Les défenseurs du mouvement ont un angle différent. L’ACA n’a pas résolu la crise de l’accessibilité financière. Les primes ont augmenté. Régulièrement. Surtout si vous manquez de subventions. C’était un double coup dur. Des primes plus élevées et des franchises plus élevées.
Donc, selon cette logique, proposons des options d’entrée de gamme bon marché. Bien sûr, les franchises sont énormes. La couverture peut avoir des trous. Mais cela résout le choc des autocollants.
Choix. Les supporters adorent ce mot. Ils n’avaient pas ces choix auparavant.
Wendell Potter pense que le terme « choix » est ici trompeur. De nombreux Américains sont financièrement contraints de choisir une couverture plus réduite parce que la véritable assurance est inabordable. Le danger est réel. Les gens ne réalisent pas à quel point leur projet est faible jusqu’à ce que leur vie bascule. Ce n’est qu’à ce moment-là que cela compte.
L’assurance existe pour gérer les risques. Des trucs inattendus. Vous êtes peut-être jeune. Vous pourriez être en bonne santé. Aujourd’hui.
Demain pourrait apporter une crise cardiaque. Ou un diagnostic nécessitant des médicaments et une surveillance à vie. Qui sait ?
Être en bonne santé maintenant ne vous protège pas d’être fauché plus tard. Des franchises massives peuvent être « toxiques ». Regardez la dette médicale en Amérique. Les faillites. Le cauchemar typiquement américain.
Le principal problème de ces régimes à franchise élevée favorisés par Oz est l’écart de paiement. Lorsque vous tombez malade, vous payez des milliers de dollars de votre poche. De l’argent liquide que vous n’avez pas. Des économies déjà vides.
Attends, c’est pire. À partir de 2028. Certains consommateurs d’ACA peuvent choisir des forfaits sans réseau de médecins dédié.
Vous chercherez. Fournisseurs prêts à accepter l’argent de l’assureur. C’est tout. Négociez directement. Achetez les prix. C’est ce que prétendent les régulateurs. Réduction des coûts grâce à la concurrence.
Les experts sont nerveux. Les plans hors réseau pourraient affaiblir les garde-fous. Il n’y a aucune garantie qu’un médecin de votre région prendra en charge le cas. Aucune protection s’ils facturent plus que ce que propose l’assureur. Juste plus de stress. Plus de frictions. Quand tu es malade.
Julie Appleby de KFF Health News pense que les inscriptions pourraient baisser. Par deux millions de personnes supplémentaires.
Est-ce simplement un affaiblissement de l’ACA ? Peut être. Sans abrogation formelle. Il suffit de ralentir l’érosion. Pièce par pièce.
Est-ce abordable ? Ou juste moins cher jusqu’à ce que vous vous blessiez ?
