Mehmet Oz. Administrador do CMS. Impulsionar fortemente os planos “catastróficos”.
Prêmios baixos. Franquias enormes. O argumento de venda é simples. Pague muito adiantado. O seguro só pega você se você realmente bater e queimar.
Os críticos chamam isso de seguro lixo. Dizem que isso deixa as pessoas financeiramente nuas.
O CMS mudou as regras para os planos do Affordable Care Act. Eles aumentaram o limite máximo do próprio bolso em 30%. Comece a contar para 2027. Se você comprar um plano bronze de nível inferior, poderá perder US$ 15.600 antes que o seguro realmente funcione. $ 31.200 se for uma família.
Indivíduos com determinados planos de nível inferior ou “bronze” podem enfrentar custos diretos de US$ 15,60 ou mais.
Depois, há as isenções de dificuldades. Expandido. Drasticamente. Antes, apenas crianças com menos de 30 anos ou pessoas com renda próxima de zero podiam comprar esses planos catastróficos. Não mais. Qualquer idade. Qualquer nível de renda. Entre imediatamente.
E as seguradoras agora podem prendê-lo. Contratos de até dez anos. Décadas, praticamente. Você está preso.
O CMS diz que isso é “flexibilidade”. Eles prometem cuidados de saúde acessíveis.
Os oponentes dizem que é uma armadilha. Expor as pessoas à ruína se ficarem doentes. Muito doente.
Os defensores da jogada têm um ângulo diferente. A ACA não resolveu a crise de acessibilidade. Os prêmios aumentaram. Constantemente. Especialmente se você perder subsídios. Foi um golpe duplo. Prêmios mais altos e franquias mais altas.
Então segue essa lógica, vamos oferecer opções baratas de nível básico. Claro, as franquias são enormes. A cobertura pode ter buracos. Mas resolve o choque do adesivo.
Escolha. Os apoiadores adoram essa palavra. Eles não tinham essas escolhas antes.
Wendell Potter acha que “escolha” é um termo enganoso aqui. Muitos americanos são financeiramente obrigados a escolher uma cobertura mais reduzida porque o seguro real é inacessível. O perigo é real. As pessoas não descobrem quão fraco é o seu plano até que a sua vida vire de cabeça para baixo. Só então isso importa.
O seguro existe para gerenciar riscos. Coisas inesperadas. Você pode ser jovem. Você pode estar saudável. Hoje.
Amanhã pode trazer um ataque cardíaco. Ou um diagnóstico que necessita de medicamentos e monitoramento para toda a vida. Quem sabe?
Ser saudável agora não protege você de ficar sem dinheiro mais tarde. Franquias enormes podem ser “tóxicas”. Veja a dívida médica na América. As falências. O pesadelo exclusivamente americano.
O principal problema com esses planos de alta franquia que Oz favorece é a diferença de pagamento. Quando você fica doente, você paga milhares do próprio bolso. Dinheiro você não tem. Poupanças que já estão vazias.
Espere, fica pior. A partir de 2028. Alguns consumidores da ACA podem escolher planos sem redes médicas dedicadas.
Você irá pesquisar. Provedores dispostos a aceitar o dinheiro da seguradora. Isso é tudo. Negocie diretamente. Compre preços. É isso que os reguladores afirmam. Redução de custos via concorrência.
Os especialistas estão nervosos. Os planos fora da rede poderiam enfraquecer as salvaguardas. Não há garantia de que um médico em sua área aceitará o caso. Nenhuma proteção se cobrarem mais do que a seguradora oferece. Apenas mais estresse. Mais atrito. Quando você está doente.
Julie Appleby, da KFF Health News, acha que as matrículas podem diminuir. Por mais dois milhões de pessoas.
Isto é apenas o esvaziamento da ACA? Talvez. Sem uma revogação formal. Apenas erosão lenta. Peça por peça.
É acessível? Ou apenas mais barato até você se machucar?
