Мехмет Оз, глава Управления по управлению Medicare и Medicaid (CMS), активно продвигает так называемые «катастрофические» планы страхования.
Схема проста: низкие ежемесячные взносы, но огромные франшизы. Идея заключается в том, чтобы вы платили значительную сумму самостоятельно upfront, а страховка вступала в действие лишь в случае действительно серьезных проблем со здоровьем.
Критики называют такие планы «мусорным» страхованием, утверждая, что они оставляют людей без финансовой защиты.
CMS изменила правила для планов, действующих в рамках Закона о доступном здравоохранении (ACA). Максимальная сумма расходов, которую человек может понести из собственного кармана, была увеличена на 30%. Эти изменения начнут действовать с 2027 года. Если вы выберете план базового уровня (бронзовую категорию), вам может потребоваться потратить до $15 600, прежде чем страховая компания начнет покрывать расходы. Для семейной полисы эта сумма достигает $31 200.
Личным лицам, застрахованным по некоторым планам низкого или «бронзового» уровня, могут грозить расходы из собственного кармана в размере более $15 600.
Кроме того, значительно расширены исключения для лиц, испытывающих финансовые трудности. Раньше такие минимальные «катастрофические» планы могли приобретать только дети до 30 лет или люди с практически нулевым доходом. Теперь ограничения сняты: доступен план любому возрасту и доходу.
Более того, страховые компании теперь могут заключать с вами контракты на срок до десяти лет. По сути, на целое десятилетие вы будете привязаны к таким условиям.
CMS называет это «гибкостью» и обещает доступную медицинскую помощь.
Противники считают это ловушкой, которая подвергает людей риску разорения в случае тяжелой болезни.
Сторонники этой меры предлагают другую точку зрения. Закон ACA не решил кризис доступности медицинской помощи. Страховые взносы росли стабильно, особенно для тех, кто не получал субсидии. Это был двойной удар: более высокие ежемесячные платежи плюс более высокие франшизы.
Согласно этой логике, следует предложить дешевые варианты для начинающих. Да, франшизы огромны, покрытие может иметь пробелы, но это решает проблему шока от высоких цен.
Выбор. Приверженцы реформ любят это слово. Раньше у людей не было такого выбора.
Уэнделл Поттер считает, что в данном контексте слово «выбор» вводит в заблуждение. Многие американцы вынуждены выбирать менее надежное страхование, потому что полноценная страховка для них недоступна. Опасность реальна: люди узнают о слабости своего плана только тогда, когда их жизнь перевернется с ног на голову. И только тогда это приобретает значение.
Страхование создано для управления рисками и непредвиденными обстоятельствами. Сегодня вы можете быть молоды и здоровы.
Завтра может случиться инфаркт или потребоваться лечение, предполагающее пожизненный прием лекарств и наблюдение. Кто знает?
Здоровье сегодня не защищает от нищеты в будущем. Огромные франшизы могут быть «токсичными». Вспомните проблему медицинских долгов в Америке, банкротства и эту уникально американскую ночь кошмаров.
Главная проблема высокодоговорных планов, которых придерживается Оз, заключается в разрыве между расходами и компенсацией. Когда вы заболеваете, вы платите тысячи долларов из собственного кармана. Деньги, которых у вас нет. Сбережения, которые уже исчерпаны.
Подождите, становится еще хуже. Начиная с 2028 года некоторые потребители ACA смогут выбирать планы без специализированных сетей врачей.
Вам придется искать поставщиков услуг, готовых принять деньги страховой компании. Только их. Переговаривать напрямую. Искать лучшие цены. Так утверждают регуляторы. Снижение затрат через конкуренцию.
Эксперты нервничают. Планы вне сети могут ослабить существующие гарантии. Нет никаких гарантий, что врач в вашем районе возьмется за случай. Нет защиты, если он возьмет больше, чем предлагает страховая. Лишь дополнительный стресс и трения. Когда вы больны.
Джули Эпплби из KFF Health News считает, что количество застрахованных может снизиться еще на два миллиона человек.
Является ли это просто опустошением Закона ACA? Возможно. Без официального отмены. Просто медленная эрозия. Кусочек за кусочком.
Доступно ли это? Или просто дешевле, пока не случится беда?
