Mehmet Oz. Administrador de CMS. Impulsar con fuerza planes “catastróficos”.
Primas bajas. Deducibles masivos. El discurso es simple. Paga mucho por adelantado. El seguro sólo te atrapa si realmente chocas y quemas.
Los críticos lo llaman seguro basura. Dicen que deja a la gente financieramente desnuda.
CMS cambió las reglas para los planes de la Ley de Atención Médica Asequible. Aumentaron el límite máximo de desembolso personal en un 30%. Comience a contar para 2027. Si compra un plan bronce de nivel bajo, podría perder $15,600 antes de que el seguro realmente funcione. $31.200 si es una familia.
Las personas con ciertos planes de nivel bajo o “bronce” podrían enfrentar costos de bolsillo de más de $15,60.
Luego están las exenciones por dificultades económicas. Expandido. Drásticamente. Antes, sólo los niños menores de 30 años o las personas con ingresos casi nulos podían comprar estos planes catastróficos básicos. Ya no. Cualquier edad. Cualquier nivel de ingresos. Entra directamente.
Y las aseguradoras ahora pueden encerrarte. Contratos por hasta diez años. Décadas, prácticamente. Estás estancado.
CMS dice que esto es “flexibilidad”. Prometen atención médica asequible.
Los opositores dicen que es una trampa. Exponer a la gente a la ruina si se enferman. Realmente enfermo.
Los defensores de la jugada tienen un ángulo diferente. La ACA no ha solucionado la crisis de asequibilidad. Las primas aumentaron. Continuamente. Especialmente si se pierden los subsidios. Fue un doble golpe. Primas más altas y deducibles más altos.
Entonces sigue esta lógica: ofrezcamos opciones económicas de nivel de entrada. Claro, los deducibles son enormes. La cobertura puede tener agujeros. Pero aborda el impacto de las pegatinas.
Elección. A los seguidores les encanta esa palabra. Antes no tenían estas opciones.
Wendell Potter cree que “elección” es un término engañoso en este caso. Muchos estadounidenses se ven acorralados financieramente y tienen que elegir una cobertura más reducida porque el seguro real es inasequible. El peligro es real. La gente no se da cuenta de lo débil que es su plan hasta que su vida da un vuelco. Sólo entonces importa.
El seguro existe para gestionar el riesgo. Cosas inesperadas. Puede que seas joven. Puede que estés sano. Hoy.
Mañana podría traer un ataque al corazón. O un diagnóstico que necesita medicamentos y seguimiento de por vida. ¿Quién sabe?
Estar sano ahora no te protege de arruinarte más adelante. Los deducibles masivos pueden ser “tóxicos”. Mire la deuda médica en Estados Unidos. Las quiebras. La pesadilla exclusivamente americana.
El problema central con estos planes con deducibles altos que favorece Oz es la brecha de pago. Cuando te enfermas, pagas miles de dólares de tu bolsillo. Efectivo que no tienes. Ahorros que ya están vacíos.
Espera, se pone peor. A partir de 2028. Algunos consumidores de ACA pueden elegir planes sin redes de médicos dedicados.
Buscarás. Proveedores dispuestos a aceptar el efectivo de la aseguradora. Eso es todo. Negociar directamente. Compre precios. Eso es lo que afirman los reguladores. Reducción de costes vía competencia.
Los expertos están nerviosos. Los planes fuera de la red podrían debilitar las salvaguardas. No hay garantía de que un médico en su área se haga cargo del caso. No hay protección si cobran más de lo que ofrece la aseguradora. Sólo más estrés. Más fricción. Cuando estás enfermo.
Julie Appleby de KFF Health News cree que la inscripción podría disminuir. Por otros dos millones de personas.
¿Es esto sólo el vaciamiento de la ACA? Tal vez. Sin una derogación formal. Sólo una lenta erosión. Pieza por pieza.
¿Es asequible? ¿O simplemente más barato hasta que te lastimes?
