Mehmet Oz. Administrator von CMS. „Katastrophale“ Pläne mit Nachdruck vorantreiben.
Niedrige Prämien. Massive Selbstbehalte. Der Pitch ist einfach. Zahlen Sie viel im Voraus. Die Versicherung erwischt Sie nur, wenn Sie wirklich abstürzen und verbrennen.
Kritiker nennen es Schrottversicherung. Sie sagen, es lasse die Menschen finanziell nackt zurück.
CMS hat die Regeln für Affordable Care Act-Pläne geändert. Sie erhöhten den maximalen Selbstbeteiligungsbetrag um 30 %. Beginnen Sie mit dem Jahr 2027. Wenn Sie einen Bronze-Tarif mit niedrigem Tarif erwerben, können Sie 15.600 US-Dollar einsparen, bevor die Versicherung tatsächlich funktioniert. 31.200 $, wenn es sich um eine Familie handelt.
Einzelpersonen, die bestimmte Tarife mit niedrigem Tarif oder „Bronze“-Tarifen nutzen, können mit Kosten in Höhe von mehr als 15,60 US-Dollar rechnen.
Dann gibt es noch die Härtefallbefreiungen. Erweitert. Drastisch. Früher konnten nur Kinder unter 30 oder Leute mit einem Einkommen von nahezu Null diese einfachen, katastrophalen Pläne kaufen. Nicht mehr. Jedes Alter. Jedes Einkommensniveau. Gehen Sie direkt hinein.
Und Versicherer können Sie jetzt sperren. Verträge mit einer Laufzeit von bis zu zehn Jahren. Praktisch Jahrzehnte. Du steckst fest.
CMS sagt, das sei „Flexibilität“. Sie versprechen eine bezahlbare Gesundheitsversorgung.
Gegner sagen, es sei eine Falle. Menschen dem Ruin aussetzen, wenn sie krank werden. Wirklich krank.
Verteidiger des Zuges haben eine andere Sichtweise. Der ACA hat die Erschwinglichkeitskrise nicht gelöst. Die Prämien stiegen. Ständig. Vor allem, wenn Ihnen Subventionen entgehen. Es war ein Doppelschlag. Höhere Prämien plus höhere Selbstbeteiligung.
Diese Logik lautet also: Bieten wir günstige Einstiegsoptionen an. Klar, die Selbstbehalte sind riesig. Die Abdeckung kann Löcher aufweisen. Aber es behebt den Aufkleber-Schock.
Auswahl. Unterstützer lieben dieses Wort. Diese Möglichkeiten hatten sie vorher nicht.
Wendell Potter hält „Wahl“ für einen irreführenden Begriff. Viele Amerikaner sind aus finanziellen Gründen gezwungen, sich für eine geringere Deckung zu entscheiden, weil eine echte Versicherung unerschwinglich ist. Die Gefahr ist real. Wie schwach ihr Plan ist, merken die Menschen erst, wenn ihr Leben auf den Kopf gestellt wird. Erst dann kommt es darauf an.
Versicherungen dienen dem Risikomanagement. Unerwartetes Zeug. Du könntest jung sein. Du könntest gesund sein. Heute.
Morgen könnte ein Herzinfarkt kommen. Oder eine Diagnose, die lebenslange Medikamente und Überwachung erfordert. Wer weiß?
Jetzt gesund zu sein schützt Sie nicht davor, später pleite zu sein. Hohe Selbstbehalte können „giftig“ sein. Schauen Sie sich die medizinischen Schulden in Amerika an. Die Insolvenzen. Der einzigartig amerikanische Albtraum.
Das Hauptproblem bei diesen von Oz bevorzugten Plänen mit hohem Selbstbehalt ist die Auszahlungslücke. Wenn Sie krank werden, zahlen Sie Tausende aus eigener Tasche. Bargeld, das Sie nicht haben. Ersparnisse, die bereits leer sind.
Warte, es wird noch schlimmer. Ab 2028. Einige ACA-Verbraucher können Pläne ohne spezielle Arztnetzwerke wählen.
Du wirst suchen. Anbieter, die bereit sind, das Bargeld des Versicherers anzunehmen. Das ist alles. Direkt verhandeln. Kaufen Sie nach Preisen. Das behaupten die Aufsichtsbehörden. Kostensenkung durch Wettbewerb.
Experten sind nervös. Nichtnetzpläne könnten die Schutzmaßnahmen schwächen. Es gibt keine Garantie dafür, dass ein Arzt in Ihrer Nähe den Fall übernimmt. Kein Schutz, wenn mehr verlangt wird, als der Versicherer anbietet. Nur noch mehr Stress. Mehr Reibung. Wenn du krank bist.
Julie Appleby von KFF Health News geht davon aus, dass die Einschreibungen zurückgehen könnten. Von weiteren zwei Millionen Menschen.
Ist das nur die Aushöhlung des ACA? Vielleicht. Ohne formelle Aufhebung. Nur langsame Erosion. Stück für Stück.
Ist es erschwinglich? Oder einfach billiger, bis du verletzt wirst?
