Перевага Medicare: буря змін і що це означає для вас
Ринок Medicare Advantage (MA) переживає складні часи. Це не просто чергова хвиля змін — ми є свідками фундаментальної перебудови, яка вплине на мільйони літніх людей по всій країні. Як людина, яка багато років стежить за розвитком охорони здоров’я, і особливо за діяльністю планів Medicare Advantage, я бачу, що те, що відбувається, є не просто тимчасовою невдачею, а радше довгостроковим зрушенням, яке вимагає пильної уваги та проактивного підходу до вибору плану.
В останні роки Medicare Advantage приваблює все більше людей, і це цілком природно. Плани MA пропонували ширший спектр переваг, часто включаючи стоматологічні послуги, послуги з зору та слуху, які традиційна Medicare не покриває. Вони також часто пропонували нижчі премії, що було особливо привабливо для людей з обмеженим бюджетом. Однак, як це часто буває, явна привабливість приховує складні економічні та операційні проблеми, які зараз стають дедалі очевиднішими.
Чому ринок Medicare Advantage переживає турбулентність?
Давайте розбиратися, що відбувається. Джерела, з якими я ознайомився, правильно визначають п’ять ключових факторів, що зумовлюють поточну ситуацію. Проте я хотів би детальніше зупинитися на кожному з них і додати свої спостереження, засновані на особистому досвіді та аналізі ринку.
1. Рейтинг зірок: втрачаєте орієнтир?
Система рейтингу зірок, запроваджена CMS (Centers for Medicare and Medicaid Services), протягом тривалого часу служила керівництвом для планів MA. Високий рейтинг означав не тільки визнання якості обслуговування, а й збільшення доходу, що дозволило інвестувати в покращення умов для учасників. Однак, як справедливо зазначено, CMS посилила вимоги до рейтингу, що призвело до зниження рейтингів навіть для сильних планів.
Я хотів би зауважити, що система оцінювання зірками, хоч і має добрі наміри, має свої недоліки. Він занадто спрощений і не завжди відображає реальну якість обслуговування. Наприклад, план може мати високий рейтинг, але не надавати доступу до потрібних талантів у певному регіоні.Важливо пам’ятати, що зірковий рейтинг – це лише один із факторів, який слід враховувати при виборі плану. Окрім рейтингу зірок, вам потрібно переглянути відгуки учасників, оцінити наявність потрібних талантів і перевірити мережу постачальників послуг.
2. Нова модель оплати CMS: удар по прибутковості
Запровадження моделі коригування ризику v28, безумовно, стало серйозним ударом для багатьох планів MA. Ціль – більш точна оцінка ризиків і більш справедливий розподіл платежів – звучить логічно. Однак на практиці це призвело до значного скорочення доходу, особливо для тих планів, які інвестували в складні системи кодування та догляду.
Я вважаю, що CMS має бути більш гнучким у впровадженні нових платіжних моделей. Необхідно враховувати специфіку різних регіонів і планів, а також надавати підтримку тим, хто відчуває труднощі з адаптацією. В іншому випадку ми ризикуємо створити ситуацію, коли фінансово сильні плани знищують слабші, що призведе до того, що учасники матимуть менше можливостей вибору.
3. Зростання медичного використання: неконтрольований попит
Збільшення використання в медицині є неминучою тенденцією, пов’язаною зі старінням населення. Однак пандемія COVID-19 погіршила ситуацію, спричинивши затримки в отриманні медичної допомоги та подальше зростання попиту.На мою думку, актуарні оцінки, які використовуються для розрахунку страхових премій, часто не повністю враховують цей фактор. Майбутні медичні витрати потрібно оцінювати більш реалістично, щоб уникнути ситуацій, коли плани змушені скорочувати виплати або підвищувати внески.
4. Додаткові переваги: розкіш, яку ви не можете собі дозволити?
Додаткові переваги, такі як стоматологічні, зорові та слухові послуги, дійсно стали важливими конкурентними перевагами для планів MA. Однак, як справедливо зазначено, ці переваги коштують грошей.Я вважаю, що багато планів зайшли занадто далеко в забезпеченні широкого спектру переваг без урахування справжньої вартості їх надання. Як наслідок, ми спостерігаємо зменшення щедрості цих пропозицій. Важливо розуміти, що переваги, які вам дійсно потрібні, можуть бути ціннішими, ніж широкий спектр послуг, якими ви, можливо, ніколи не скористаєтеся.
5. Напруга між планами та постачальниками: замкнуте коло
Напруга між планами MA та постачальниками є природним результатом економічних труднощів. Плани спрямовані на скорочення витрат, а постачальники намагаються зберегти свою прибутковість.Я вважаю, що необхідно шукати шляхи, як плани та провайдери можуть працювати разом, щоб знаходити компромісні рішення. Наприклад, можна розробити програми, які стимулюватимуть постачальників послуг надавати якісну допомогу за розумну ціну.
Що це означає для вас як учасника Medicare?
Усі ці зміни безпосередньо вплинуть на вас, отримувача Medicare. Що робити?
- Не панікуйте: Ринок Medicare Advantage завжди був динамічним, і поточні виклики є лише останнім етапом розвитку.
- Уважно вивчіть інформацію: Не покладайтеся лише на рекламні матеріали. Читайте відгуки учасників, порівнюйте переваги та оцінюйте наявність відповідних талантів.
- Активну участь у відкритому набірному періоді: Не чекайте, поки все вирішиться за вас. Беріть активну участь у відкритому періоді реєстрації та оберіть план, який найкраще відповідає вашим потребам.
- Не бійтеся змінити свій план: Якщо ваш поточний план не відповідає вашим потребам, не бійтеся змінити його.
- Зверніться по допомогу: Якщо вам потрібна допомога у виборі плану, зверніться до незалежного консультанта або до місцевого агентства Medicare.
Висновок: майбутнє Medicare Advantage
Medicare Advantage залишається важливою частиною системи охорони здоров’я США. Незважаючи на поточні проблеми, він продовжує надавати мільйонам людей похилого віку доступ до широкого спектру переваг і послуг.Однак для забезпечення стабільності ринку Medicare Advantage необхідна тісніша співпраця між CMS, планами та постачальниками. Необхідно шукати шляхи зниження витрат, підвищення якості обслуговування та забезпечення фінансової стійкості системи.
Пам’ятайте, що вибір плану Medicare Advantage є важливим рішенням, яке може значно вплинути на ваше здоров’я та благополуччя. Не приймайте це рішення легковажно. Уважно перегляньте інформацію, беріть активну участь у відкритому періоді реєстрації та виберіть план, який найкраще відповідає вашим потребам. І не забувайте, що майбутнє Medicare Advantage залежить від зусиль кожного в системі.
